은행 주춤했지만 증권이 뛰었다…농협금융, 상반기 순익 역대 최대

[더파워 이경호 기자] NH농협금융지주가 올해 상반기 반기 기준 역대 최대 순이익을 기록했다. 농협은행 순이익은 소폭 줄었지만, 증시 호조에 힘입은 NH투자증권 실적 개선과 수수료이익 급증이 그룹 실적을 끌어올렸다.

NH농협금융지주는 올해 상반기 당기순이익이 1조7791억원으로 전년 동기 대비 9.2% 증가했다고 24일 밝혔다. 반기 기준 역대 최대 규모다.

2분기 당기순이익은 9104억원으로 집계됐다. 전년 동기 9146억원과 비교하면 소폭 감소했지만, 전 분기보다는 4.8% 늘었다.

상반기 이자이익은 4조4422억원으로 전년 동기 대비 8.4% 증가했다. 은행과 카드 부문의 순이자마진 개선, 핵심예금과 기업금융 중심의 우량자산 확대가 영향을 미쳤다.

은행·카드 부문 순이자마진은 지난해 말 1.67%에서 올해 2분기 말 1.74%로 상승했다. 기업여신 대출 순증액은 전년 동기 대비 8조4000억원, 지난해 말 대비 3조7000억원 규모다.

비이자이익 증가세는 더 가팔랐다. 농협금융의 상반기 비이자이익은 1조9599억원으로 지난해 같은 기간보다 47.4% 늘었다.

특히 수수료이익은 1조6814억원으로 전년 동기 대비 71.2% 급증했다. 주식거래 브로커리지 수익 증가와 자산운용 운용자산 확대가 수수료이익 증가를 이끌었다.

유가증권·외환 등 부문 수익은 9573억원으로 전년 동기 대비 0.6% 증가했다.

수익성 지표는 엇갈렸다. 총자산수익률은 0.78%로 전년 0.74%보다 상승했다. 자기자본이익률은 11.79%로 전년 11.82%보다 소폭 낮아졌다.

자산건전성 지표인 그룹 고정이하여신 비율은 2분기 말 0.65%로 1년 전 0.60%보다 0.05%포인트 상승했다. 은행 기준 고정이하여신 비율도 0.47%에서 0.52%로 높아졌다.

대손충당금적립률은 155.31%를 기록했다. 보통주자본비율은 12.97%로 지난해 12.38%보다 0.59%포인트 상승했다.

계열사별로는 NH투자증권의 성장세가 두드러졌다. NH투자증권의 상반기 순이익은 9652억원으로 전년 동기 4651억원보다 107.5% 급증했다.

증시 거래 활성화에 따른 브로커리지 수익 증가와 자산관리·투자은행 부문 실적 개선이 반영됐다. NH-아문디자산운용도 운용자산 확대에 힘입어 실적 개선에 기여했다.

반면 핵심 계열사인 NH농협은행의 상반기 순이익은 1조1629억원으로 전년 동기 1조1879억원보다 2.1% 감소했다. 법인세율 상승과 교육세 증가 등 비용 증가가 영향을 미쳤다는 설명이다.

농협생명은 상반기 순이익 351억원을 기록했다. 전년 동기 1547억원보다 77.3% 감소했다.

농협손해보험의 상반기 순이익은 717억원으로 집계됐다. 전년 동기 875억원보다 18.1% 줄었다.

농협금융은 상반기 자본 확충도 진행했다. 지난 6월 말 농협중앙회의 1조2000억원 규모 유상증자를 바탕으로 핵심 계열사에 총 1조원 규모의 유상증자를 실시했다.

계열사별 증자 규모는 농협은행 5000억원, NH투자증권 4000억원, NH농협캐피탈 1000억원이다.

농협금융은 이번 증자를 통해 계열사별 사업 경쟁력을 강화하고 그룹 차원의 미래 성장 동력을 확보한다는 계획이다. 하반기부터 증자 효과가 본격화되면 수익성 개선 속도도 빨라질 것으로 보고 있다.

농협금융 관계자는 “6월 말 유상증자로 인한 자본 희석 효과에도 불구하고 상반기 역대 최대 실적을 달성하며 양호한 수익성을 기록했다”고 말했다. 이어 “하반기부터 증자 효과가 본격화하며 수익성 개선이 가속화할 것으로 기대된다”고 밝혔다.

이경호 더파워 기자 lkh@thepowernews.co.kr