지난 10일 부산광역시 동구 고려저축은행 본사에서 열린 협약식에서 (왼쪽부터)신현호 토스 금융사업부문 부사장, 고려저축은행 김정기 대표 이사, PFCT 이수환 대표 이사가 기념 사진을 촬영하고 있다.
[더파워 이경호 기자] 기존 신용거래 기록만으로 대출 상환능력을 판단하던 저축은행의 심사 방식에 계좌 거래와 카드 지출, 투자·보험 납입 이력 등 대안정보가 본격 활용된다. 토스가 자체 대안신용평가 모델을 고려저축은행의 여신심사에 적용하고 PFCT가 이를 실시간 대출 전략 시스템과 연결한다.
토스는 고려저축은행, PFCT와 중저신용 고객의 금융 접근성을 높이기 위한 전략적 업무협약을 체결했다고 11일 밝혔다. 협약식은 지난 10일 부산 동구 고려저축은행 본사에서 열렸다.
이번 협력의 핵심은 고려저축은행에 맞춘 새로운 신용평가 모형을 만드는 것이다. 토스가 보유한 대안신용평가 지표인 ‘토스스코어’를 활용해 기존 금융거래 이력만으로는 충분히 평가하기 어려웠던 고객의 상환능력을 보다 세밀하게 살펴보는 방식이다.
토스스코어는 토스가 한국평가데이터와 함께 개발한 대안신용평가 지표다. 계좌 거래와 카드 지출뿐 아니라 투자와 보험 납입 등 금융생활에서 나타나는 데이터를 함께 분석해 신용도를 평가한다.
신용카드나 대출 이용 기록이 충분하지 않은 ‘씬파일러’나 상대적으로 신용점수가 낮은 고객은 기존 신용평가 체계에서 상환능력을 충분히 보여주기 어려울 수 있다. 토스는 대안정보를 활용해 이런 고객에 대한 평가 범위를 넓히는 데 초점을 맞출 계획이다.
3사는 신용평가 모형 개발부터 실제 대출심사 적용까지 역할을 나눴다. 토스는 대안정보와 토스스코어를 기반으로 고려저축은행 전용 신용평가 모형을 개발한다.
AI 기술금융사 PFCT는 해당 모형을 실시간 여신전략운영 솔루션 ‘에어팩-스튜디오’에 탑재한다. 고려저축은행은 이를 실제 여신심사에 적용해 대출 여부와 조건을 판단하는 데 활용할 예정이다.
3사에 따르면 맞춤형 대안신용평가 모형과 실시간 여신전략 시스템을 하나의 심사체계로 연결하는 것은 금융업권 첫 사례다. 단순히 새로운 신용점수를 추가하는 데 그치지 않고 신용평가 결과를 실제 대출심사 과정에 바로 반영하는 구조다.
고려저축은행은 올해 하반기부터 토스스코어를 단계적으로 도입하고 적용 범위를 확대할 예정이다. 다만 대안신용평가 도입이 실제 중저신용자 대출 승인 확대나 금리 인하로 얼마나 이어질지는 향후 운영 결과를 지켜봐야 한다.
신현호 토스 금융사업부문 부사장은 “플랫폼에 축적된 대안정보는 기존 평가가 놓치기 쉬운 고객의 상환능력을 새롭게 보여줄 수 있다”며 “신용 거래 기록이 적거나 기존 신용점수 때문에 대출 조건에서 불리했던 고객이 자신의 상환능력을 다시 평가받을 수 있도록 하겠다”고 말했다.
