생활비도 빚으로 버틴다…저소득층 생계형 신용대출 역대 최대

[더파워 이경호 기자] 자산과 소득이 적은 가구에서 생활비 마련을 목적으로 신용대출을 이용하는 비중이 역대 최고 수준으로 높아졌다. 자산 하위 20%의 신용대출 가운데 생활비 목적 비중은 45%를 넘어섰고, 소득 하위 20%에서도 38%에 달했다. 신용대출 용도에서 생계비가 차지하는 비중이 저소득·저자산층을 중심으로 확대된 것이다.

2일 국가데이터처 국가통계포털(KOSIS)에 따르면 지난해 자산 하위 20%에 해당하는 1분위 가구의 신용대출 용도 중 '생활비 마련' 비중은 45.3%로 집계됐다. 이는 관련 통계 작성이 시작된 2017년 이후 가장 높은 수준이다.

자산 1분위의 생활비 목적 신용대출 비중은 2017년 33.4%에서 2019년 33.1%로 소폭 낮아졌다. 이후 2021년 41.9%로 처음 40%를 넘어섰으며, 최근 2년 연속 상승해 지난해 45.3%까지 확대됐다.

자산이 상대적으로 적은 다른 계층에서도 생활비 마련이 신용대출의 주요 용도로 나타났다. 자산 2분위의 생활비 목적 대출 비중은 32.5%로 2020년 이후 가장 높았고, 3분위 역시 27.3%로 2019년 이후 최고치를 기록했다. 두 계층 모두 신용대출 용도 가운데 생활비 마련이 가장 큰 비중을 차지했다.

반면 자산이 많은 계층에서는 대출 목적에 차이가 나타났다. 자산 4분위는 사업자금 마련이 29.7%로 가장 높았고 생활비 마련은 23.1%였다. 자산 상위 20%인 5분위에서는 생활비 목적 신용대출 비중이 15.1%에 그쳤다. 사업자금 마련이 34.0%로 가장 많았으며, 거주 주택 이외 부동산 마련과 기타 용도 등이 각각 16.8%를 차지했다.

소득을 기준으로 살펴봐도 비슷한 흐름이 확인됐다. 지난해 소득 하위 20%인 1분위의 생활비 목적 신용대출 비중은 38.2%로 2017년 통계 작성 이후 최고치를 기록했다. 종전 최고치였던 2024년 34.5%보다 3.7%포인트 상승한 수치다.

소득 2분위에서도 생활비 마련 비중은 32.2%로 역대 가장 높았다. 반면 소득 3분위부터 5분위까지는 생활비 마련보다 사업자금 마련을 목적으로 신용대출을 이용한 비중이 더 크게 나타났다. 소득 수준에 따라 신용대출의 주된 사용 목적이 다르게 나타난 셈이다.

신용대출은 일반적으로 담보대출보다 금리가 높아 이자 부담이 상대적으로 크다. 특히 소득과 자산이 적은 차주는 금융기관의 신용평가 과정에서 높은 금리를 적용받을 수 있어 금리 상승기에 상환 부담이 커질 가능성이 있다.

이처럼 저소득·저자산층에서 생활비 목적의 신용대출 비중이 높아지면서 취약계층의 금융 부담을 완화하기 위한 정책적 지원 필요성도 제기되고 있다. 생계비 마련을 위한 대출 의존을 줄일 수 있도록 직접적인 금융지원과 서민대출에 대한 정부 보증을 강화해야 한다는 지적이다.

이경호 더파워 기자 lkh@thepowernews.co.kr