실손보험 중복 가입자, 보험료 납입중지 가능…퇴직 후 재개는 1개월 내

[더파워 이경호 기자] 직장 단체실손보험에 가입한 뒤 기존 개인실손보험을 그대로 유지해 보험료를 이중으로 부담하는 사례가 적지 않은 것으로 나타났다.

금융감독원은 19일 최근 민원사례를 바탕으로 실손의료보험 가입·전환·재개 과정에서 소비자가 확인해야 할 유의사항을 안내했다.

금감원에 따르면 개인실손보험과 단체실손보험에 함께 가입한 경우 기존 개인실손보험의 보험료 납입을 중지할 수 있다. 대상은 가입 후 1년이 지난 개인실손보험과 단체실손보험에 중복 가입한 소비자다.

납입중지는 개인실손보험을 체결한 보험회사에 신청해야 한다. 다만 전체 계약이 아니라 단체실손보험과 중복되는 상해·질병 입원 등 보장종목에 한해 중지할 수 있다. 중지 신청 후 15일 이내에는 철회도 가능하며, 이 경우 기존 계약으로 복원된다.

퇴직 등으로 단체실손보험이 끝난 경우에는 중지했던 개인실손보험을 1개월 이내에 다시 살려야 한다. 이 기간 안에 신청하면 현재 건강상태나 과거 보험금 지급 이력과 관계없이 별도 가입심사 없이 재개할 수 있다.

다만 1개월을 넘기면 재개가 어려울 수 있다. 개인실손보험을 특약으로 중지한 뒤 주계약을 해지했거나, 개인실손보험 중지 이후 단체실손보험에 가입하지 않은 기간이 회당 1개월을 넘거나 누적 3개월을 초과한 경우도 재개가 제한될 수 있다.

실손보험 전환 때도 주의가 필요하다. 과거 가입한 실손보험을 최근 판매 중인 실손보험으로 바꿨더라도 일정 기간 안에는 이전 계약으로 되돌릴 수 있다. 보험금 지급사유가 발생하지 않았다면 전환 청약 후 6개월 이내에 기존 계약으로 환원할 수 있으며, 보험금 지급사유가 발생했더라도 전환 청약일로부터 3개월 이내라면 환원이 가능하다.

전환 철회는 계약자별 최초 1회만 가능하다. 전환을 철회하면 전환 계약과 기존 계약 간 보험료 차액을 정산해야 하고, 전환 이후 발생한 사고는 기존 계약 기준으로 보장된다. 전환 청약 후 6개월이 지나거나, 3개월이 지난 뒤 보험금 지급사유가 발생하면 철회가 불가능하다.

해외여행보험 가입 때도 국내 의료비 담보 중복 보상 여부를 확인해야 한다. 해외여행보험의 실손의료비 특약 중 국내 의료비 담보는 해외여행 중 발생한 상해나 질병으로 국내 의료기관에서 치료를 받은 경우 보장하는 항목이다.

하지만 이미 국내 실손보험에 가입돼 있다면 해외여행보험의 국내 의료비 특약에 가입하더라도 같은 의료비를 중복으로 받을 수 없다. 실제 부담한 의료비 한도 안에서 각 보험이 나눠 지급하는 비례보상이 적용될 수 있다.

금감원은 소비자가 자신의 실손보험 가입 현황을 확인한 뒤 중복 보장 여부와 전환 조건, 재개 기한을 꼼꼼히 살펴야 한다고 당부했다. 실손보험 가입 현황은 한국신용정보원 본인신용정보 열람서비스나 생명·손해보험협회의 ‘내보험찾아줌’ 서비스를 통해 확인할 수 있다.

이경호 더파워 기자 lkh@thepowernews.co.kr