청년 고위험가구 비중 34.9%로 확대…집·주식 투자 빚 부담 커졌다

[더파워 한승호 기자] 주택 구입과 주식 투자 등을 위해 빚을 내는 청년층이 늘면서 부채 상환 능력이 취약한 고위험가구에서 청년층 비중이 빠르게 커진 것으로 나타났다.

한국은행은 26일 ‘금융안정상황’ 보고서를 통해 지난해 3월 기준 고위험가구가 45만9000가구로 집계됐고, 이 가운데 20~30대 청년층 비중은 34.9%로 나타났다고 밝혔다.

이는 2020년 22.6%보다 12.3%포인트 높아진 수준이다. 반면 40~50대 중년층 비중은 59.8%에서 53.9%로, 노년층 비중은 17.6%에서 11.2%로 각각 낮아졌다. 한국은행은 코로나19 이후 상대적으로 소득과 자산이 적은 청년층 가구가 주택 구입과 주식 투자 등을 위해 부채 차입에 적극 나서면서 다른 연령층보다 청년층 고위험가구 증가 폭이 더 컸다고 분석했다.

고위험가구는 총부채원리금상환비율(DSR)이 40%를 넘고 자산대비부채비율(DTA)이 100%를 초과하는 가구를 뜻한다. 소득 대비 원리금 상환 부담이 크고, 보유 자산을 처분해도 빚을 모두 갚기 어려운 상태다.

고위험가구 규모도 1년 새 크게 늘었다. 지난해 3월 기준 고위험가구 수는 45만9000가구로 1년 전 38만6000가구보다 18.9% 증가했다. 전체 금융부채 보유 가구 중 고위험가구가 차지하는 비중도 3.2%에서 4.0%로 상승했다. 이들이 보유한 금융부채는 96조1000억원으로 전체 금융부채의 6.3%를 차지했다. 1년 전 72조2000억원, 4.9%와 비교하면 규모와 비중이 모두 커진 것이다.

특히 청년 고위험가구의 금융부채 증가세가 두드러졌다. 2017년 3월을 100으로 놓고 보면 청년 고위험가구의 금융부채 규모는 2020년 3월 134에서 지난해 3월 318로 약 2.4배로 뛰었다.

자산과 부채 구조에서도 취약성이 확인됐다. 고위험가구의 평균 총자산은 2억7000만원으로 비고위험가구의 6억4000만원보다 크게 적었지만, 평균 총부채는 2억4000만원으로 비고위험가구의 1억6000만원보다 많았다. 또 고위험가구는 자가 거주율이 낮아 임차보증금 비중이 높고, 신용대출 비중도 상대적으로 커 금리 변동에 더 취약한 것으로 분석됐다.

지역별로는 수도권에 고위험가구 수가 더 많았지만, 부채 부담은 지방이 더 큰 것으로 나타났다. 고위험가구 비중은 가구 수 기준 수도권이 4.7%, 지방이 3.1%였지만, 금융부채 규모 기준으로는 수도권 5.2%, 지방 7.9%로 지방 부담이 더 컸다. 지방 주택가격 하락세가 이어지면서 자산가치가 줄어든 점도 부담 요인으로 꼽혔다.

다만 한국은행은 지난해 말 기준으로는 금리 하락과 수도권 집값, 주식 등 자산가격 상승 영향으로 고위험가구 비중이 가구 수 기준 3.6%, 금융부채 규모 기준 5.9%로 다소 낮아진 것으로 추정했다. 그럼에도 청년층 중심의 고위험가구 증가세와 지방 부동산 시장 부진이 이어질 경우 상환 부담이 다시 확대될 수 있다고 진단했다.

한국은행은 “청년층을 중심으로 고위험가구가 빠른 증가세를 보이고 있는 데다 지방 주택시장의 회복세가 지연되고 금융자산 가격 조정 등이 동반될 경우 부채 증가가 컸던 가구를 중심으로 상환 부담이 크게 확대될 수 있어 유의해야 한다”고 밝혔다.

한승호 더파워 기자 hansh1975@thepowernews.co.kr