당장 대출원금상환 어렵다면? 주택,아파트 담보대출금리비교로 이자부터 줄여야

한국은행의 금융안정보고서에 의하면 전년도만 해도 8%이상씩 늘어났던 부채증가율이 지난해 말 현재 959조원으로 약 5.2%증가해 가계부채 증가율이 둔화되고 있다. 부동산시장거래의 비활성화와 정부의 가계부채관련 대책으로 인한 것으로 보여진다.

하지만 내막을 들여다보니 은행권대출 증가율은 둔화된 반면 가계대출의 질은 더욱 악화 된 것으로 나타났다. 상대적으로 금리가 높은 새마을금고와 같은 비은행권의 경우 가계대출증가율이 10%를 넘어서는 것으로 나타났다. 또한 주택담보인정비율(LTV)이 60%넘는 대출과, 과도한 빚에 대부업체에 까지 발을 들여놓는 다중채무자 수는 130만명을 넘어선 것으로 분석되었다. 이러한 다중채무자들은 빚을 연체할 가능성이 높아 상태가 더욱 악화 될 여지가 있다.

조금이라도 가계부채의 질을 높이기 위해서는 최대한 가계부채의 원리금상환액을 줄이는 것이 중요하다. 본인이 갚아야 할 대출원금이 얼마인지 확인하고, 고금리, 소액건인 것부터 대출을 상환해야 한다. 만일 당장 원금을 상환할 수 없다면 본인의 대출금리와 대출한도를 체크해보고 조금이라도 주택담보대출 이자율 싼 곳으로 갈아타기하는 것이 좋다. 소득과, 대출원금은 동일하더라도 대출이자를 줄일 수 있다면, 가처분 소득을 늘릴 수 있기 때문이다. 주택담보대출갈아타기를 통해 줄어든 이자부분은 따로 소비지출을 하지 않고 원금을 상환해야 저금리대환대출효과를 극대화 시킬 수 있다.

원금상환을 위해서 따로 예ㆍ적금을 드는 오류도 범하지 말아야 한다. 보통 대출이자율이 예ㆍ적금 이자율보다 높고, 예ㆍ적금은 이자소득세까지 떼기 때문에, 중도상환수수료가 있더라도 대출원금을 상환하는 것이 더 많은 이자비용을 줄일 수 있다.

현재 보험사별, 은행별 아파트담보대출금리비교해보면 주택담보대출 변동금리는 3.16%이며 적격대출은 4%초중반, 보험사 장기고정금리상품은 15년고정~30년고정 3.87%이다. 아직까지는 은행별주택담보대출 금리비교해본다면 3%대의 대출금리를 적용받을 수 있다.

예를 들어 대출금 3억원을 연5.2%를 연3.18% 저금리 대환대출 시 매년 606만원씩 이자비용이 절감이 가능하다. 실제로 한 금리비교사이트 대표는 “요즘 부동산담보대출금리가 상승세를 타고 있고, 앞으로 주택담보대출금리 인상 전망되는 뉴스가 여러 차례 보도되자, 조금이라도 가계부채 원리금 부담을 줄이기 위해 많은 고객들이 주택담보대출갈아타기, 아파트담보대출갈아타기에 관심을 가지고 사이트 고객 문의 량도 매달 꾸준히 늘고 있는 추세이다.”라고 전한다.

이미 주택담보대출을 쓰고 있어 추가자금을 필요로 하거나, 일반적인 LTV60%를 초과한 경우 대출정보력 부족으로 인해 고금리의 대부업으로 쉽게 손을 뻗는 경우가 많다. 하지만 일부 보험사에서는 3~5%대 낮은 금리로 한도를 65%~70%까지, 또는 상한가기준으로 대출을 해주는 등 대출한도를 늘려주는 마케팅을 하는 곳도 있다.

하지만 개인별로 이러한 금융사의 세부 대출조건을 알 수도, 비교하기도 힘든 것이 사실이다. 이럴 때 고객들에게 편의를 제공하고자 은행별 주택담보대출금리비교사이트를 운영하는 뱅크몰( www.bank-mall.com
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