8월 가계대출 증가폭 절반 이하로…은행권 3.4조 늘고 2금융권 감소

[더파워 이경호 기자] 지난달 전 금융권 가계대출이 2조6000억원 증가하며 전월보다 증가폭이 크게 줄었다. 주택담보대출은 입주물량 증가 등에 따른 잔금대출 실행으로 4조3000억원 늘어 증가폭이 확대됐지만, 신용대출을 중심으로 기타대출이 1조7000억원 감소하면서 전체 가계대출 증가세를 끌어내렸다.

금융위원회는 9일 신진창 사무처장 주재로 관계기관 합동 ‘가계부채 점검회의’를 열고 8월 전 금융권 가계대출 동향과 지난달 13일 발표한 부동산 시장 안정 금융대책의 후속조치 이행 상황 등을 점검했다고 밝혔다.

8월 전 금융권 가계대출은 전월보다 2조6000억원 증가했다. 지난 7월 증가액 6조4000억원과 비교하면 한 달 새 증가폭이 3조8000억원 축소됐다. 지난해 8월 증가액 4조8000억원과 비교해도 2조2000억원 적다.

올해 월별 가계대출 증가액은 2월 2조9000억원, 3월 3조5000억원, 4월 3조5000억원에서 5월 9조3000억원으로 크게 확대됐다. 이후 6월 8조3000억원, 7월 6조4000억원으로 둔화한 데 이어 8월에는 2조6000억원까지 내려왔다.

올해 1~8월 전 금융권 가계대출 증가액은 38조원으로 집계됐다. 이 가운데 은행권에서 24조5000억원, 제2금융권에서 13조5000억원 증가했다.

대출 종류별로는 주택담보대출과 기타대출의 방향이 엇갈렸다. 8월 주담대는 4조3000억원 증가해 7월 3조6000억원보다 증가폭이 7000억원 확대됐다.

주담대 증가액은 올해 2월 4조1000억원에서 3월 3조원, 4월 5조5000억원, 5월 4조원, 6월 4조5000억원, 7월 3조6000억원을 기록한 뒤 8월 다시 4조원대로 올라섰다.

은행권 주담대는 7월 3조5000억원에서 8월 4조원으로 증가폭이 확대됐고, 제2금융권 역시 같은 기간 1000억원에서 3000억원으로 늘었다.

은행권 주담대를 세부적으로 보면 은행 자체 주담대가 7월 2조5000억원에서 8월 2조9000억원으로 증가폭이 확대됐다. 디딤돌·버팀목 등 정책성 대출도 1조원에서 1조1000억원으로 늘었다.

은행 자체 주담대 가운데 일반 주담대는 2조원 증가했고 집단대출은 1조2000억원 늘었다. 전세대출은 4000억원 감소했다. 보금자리론 등은 1000억원 줄었다.

금융위는 8월 주담대가 늘어난 배경으로 지난 5월9일 양도소득세 중과 유예 종료를 앞두고 증가했던 주택거래가 시차를 두고 대출로 이어진 점과 7~8월 입주물량 증가에 따른 잔금대출 실행 확대 등을 꼽았다.

전국 주택 준공물량은 올해 5월 1만3000호, 6월 1만6000호에서 7월 3만2000호로 크게 늘었다. 수도권 아파트 매매거래량은 5월 2만9000호, 6월 3만호, 7월 2만6000호 수준이었다.

반면 기타대출은 감소세로 돌아섰다. 8월 기타대출은 1조7000억원 감소해 7월 2조8000억원 증가에서 한 달 만에 방향을 바꿨다.

기타대출은 지난 5월 5조3000억원, 6월 3조8000억원, 7월 2조8000억원씩 증가하며 전체 가계대출 증가세를 끌어올렸지만 8월에는 4개월 만에 감소세로 전환했다.

특히 신용대출이 7월 2조1000억원 증가에서 8월 5000억원 감소로 돌아선 것이 영향을 미쳤다. 주담대 증가폭이 7000억원 확대됐음에도 전체 가계대출 증가폭이 3조8000억원 줄어든 배경이다.

업권별로는 은행권의 증가폭이 줄고 제2금융권은 감소로 전환했다.

8월 은행권 가계대출은 3조4000억원 증가했다. 전월 5조5000억원과 비교하면 증가폭이 2조1000억원 줄었다.

은행 자체 주담대와 정책성 대출의 증가폭은 확대됐지만 기타대출이 7월 2조원 증가에서 8월 6000억원 감소로 돌아서면서 전체 증가폭을 낮췄다.

올해 들어 8월까지 은행권 가계대출 증가액은 24조5000억원이다. 지난해 한 해 동안 은행권 가계대출은 32조9000억원 증가했다.

제2금융권 가계대출은 8월 8000억원 감소했다. 7월에는 9000억원 증가했지만 한 달 만에 감소세로 전환했다.

상호금융권은 5000억원 감소해 전월 6000억원 감소보다 감소폭이 다소 줄었다. 저축은행은 3000억원 늘었지만 전월 5000억원보다 증가폭이 축소됐다.

보험업권은 7월 7000억원 증가에서 8월 3000억원 감소로 돌아섰고, 여신전문금융회사도 같은 기간 3000억원 증가에서 3000억원 감소로 전환했다.

상호금융 가운데 농협은 7000억원 감소해 7월 5000억원보다 감소폭이 확대됐다. 신협은 1000억원, 새마을금고도 1000억원 각각 증가했고 수협과 산림조합은 소폭 증가했다.

올해 1~8월 제2금융권 가계대출은 13조5000억원 늘었다. 상호금융권이 10조1000억원 증가했고 보험 2조4000억원, 저축은행 5000억원, 여전사 4000억원 각각 늘었다.

금융당국은 전체 가계대출 증가폭이 둔화했지만 주담대 흐름은 계속 경계할 필요가 있다고 보고 있다.

신진창 사무처장은 “8월 주택담보대출은 양도소득세 중과 유예 종료 이전 주택거래량 증가와 7~8월 입주물량 증가에 따른 잔금대출 실행 확대 등으로 전월보다 증가했다”고 밝혔다.

이어 “금융권 자율관리 조치 등의 영향으로 기타대출이 4개월 만에 감소세로 전환하면서 가계대출 증가폭은 전월 6조4000억원에서 2조6000억원으로 축소됐다”고 설명했다.

가을 이사철에 주담대 증가폭이 다시 확대될 가능성도 점검했다. 최근 5년간 월평균 주담대 증가액은 1조9000억원이지만 9월 평균은 2조9000억원, 10월은 2조2000억원으로 평상시보다 많았다.

여기에 지난달 13일 발표된 대책에 따라 이주비·중도금·잔금대출 등 집단대출을 별도로 관리하면서 시장의 대출 수요와 금융회사별 총량관리 사이의 영향도 나타날 수 있다는 게 금융당국의 판단이다.

신 사무처장은 “향후 가을 이사철 등 계절적 자금 수요와 집단대출 별도 관리 등의 영향으로 주담대 확대 추세가 계속될 수 있는 만큼 가계대출에 대한 면밀한 모니터링을 지속해 달라”고 당부했다.

지난달 13일 내놓은 부동산 금융대책 후속조치도 점검했다. 이주비대출의 주택담보인정비율(LTV) 산정방식 합리화와 생애최초 대출 요건 합리화, 총부채원리금상환비율(DSR) 산정 때 장래소득 인정기준 적용 활성화 등의 조치는 지난달 31일부터 시행됐다.

금융위는 금융회사들에 전산시스템 정비와 직원 교육, 고객 안내를 차질 없이 진행하고 생애최초 예외 인정 등을 심사하기 위한 금융회사 여신심사위원회 운영에도 주의를 기울여 달라고 주문했다.

동시에 주택공급 촉진과 청년 주거 안정, 실수요자 자금 지원 등 정책 목적의 대출은 필요한 시기에 공급하면서도 금융회사별로 설정한 가계대출 총량관리 목표는 지속해서 준수하도록 했다.

금리 상승에 따른 차주 부담 관리도 강화한다. 자료에 따르면 예금은행의 신규 취급액 기준 주택담보대출 가중평균금리는 지난 5월 연 4.32%에서 6월 4.36%, 7월 4.48%로 상승했다.

금융당국은 기준금리와 시중금리 상승으로 차주의 원리금 상환 부담이 커질 수 있는 만큼 서민·취약계층에 대한 금융회사의 대응을 점검하기로 했다.

금융권의 고정금리 주담대 취급 현황도 들여다보고 은행들이 장기 고정금리 주담대 상품을 확대하도록 유도한다. 금리 변동 위험에 노출된 변동금리 대출 비중을 낮춰 가계부채의 질적 구조를 개선하겠다는 취지다.

신 사무처장은 “정책적 지원이 필요한 자금을 적시에 차질 없이 공급하되 전 금융권이 막중한 책임감을 갖고 금융회사별 총량관리 목표 이행을 위한 노력을 지속해 달라”며 “장기 고정금리 주담대 출시 유도 등 가계부채의 질적 구조 개선을 위한 노력도 이어가겠다”고 밝혔다.

이경호 더파워 기자 lkh@thepowernews.co.kr